Co všechno ovlivňuje cenu pojištění auta

Cena pojištění auta nevzniká náhodou. Pojišťovny používají rozsáhlé statistiky, rizikové modely a desítky parametrů, aby odhadly pravděpodobnost škody a její finanční dopady. V praxi to znamená, že dvě auta stejné značky a stejného stáří mohou mít úplně jinou cenu pojistky — záleží totiž nejen na samotném vozidle, ale i na tom, kdo ho řídí, kde jezdí a jak s ním zachází.

Níže najdete faktory, které mají na cenu povinného ručení i havarijního pojištění největší vliv.

1. Věk a zkušenosti řidiče

Mladší řidiči a ti, kteří mají krátkou praxi, patří statisticky k rizikovějším skupinám. Je u nich vyšší šance, že způsobí nehodu, a proto pojišťovny účtují vyšší sazbu.
Naopak dlouholetá bezproblémová jízda cenu výrazně snižuje.

2. Bonusy a malusy

Pojišťovny sledují, kolik let řidič jezdí bez nehody.

• Bonus = odměna za bezpečnou jízdu → nižší cena pojištění

• Malus = vyšší sazba po nehodách či častých škodách

Bonusy mohou cenu snížit i o desítky procent, takže se vyplatí udržovat si čistou historii.

3. Typ a výkon vozidla

Důležitá je značka, model, stáří, objem motoru i výkon.
Výkonnější nebo dražší auta mívají vyšší pojistné — jednak kvůli vyšším škodám při nehodách, jednak kvůli dražší opravě či vyššímu riziku krádeže.

4. Místo bydliště a typ provozu

Ceny se také liší podle regionu.
Ve městech s intenzivním provozem (Praha, Brno) hrozí více nehod, a proto je pojistné obvykle vyšší.
Naopak řidič z menšího města nebo venkova může zaplatit méně.

Záleží i na tom, zda je vůz využíván:

• pro běžné dojíždění,

• pro podnikání,

• jako služební vůz,

• nebo jen rekreačně.

5. Stáří a hodnota vozidla

Čím hodnotnější auto, tím dražší bývá havarijní pojištění — opravy jsou nákladnější a škody vyšší. U velmi starých aut může být havarijko dokonce neekonomické, protože jeho cena je nízká.

U povinného ručení má hodnota auta vliv spíše nepřímo (přes výkon a rizikovost modelu).

6. Způsob parkování a zabezpečení

Pojišťovny zohledňují i to, zda auto parkujete:

• v garáži,

• na soukromém pozemku,

• nebo na ulici.

Dodatečné zabezpečení (alarm, mechanické zabezpečení, GPS) může cenu snížit, zejména u havarijního pojištění.

7. Frekvence a typ jízd

Řidič, který ročně najede 40 000 km, má logicky vyšší pravděpodobnost nehody než ten, kdo jezdí jen o víkendech. Pojišťovny často pracují s průměrným ročním nájezdem nebo se ptají na charakter jízdy (městská vs. dálniční).

8. Rozsah krytí a zvolená spoluúčast

U havarijního pojištění hraje velkou roli:

• výše spoluúčasti,

• připojištění skel, zavazadel, střetu se zvěří, vandalismu či živlů,

• asistenční služby.

Čím širší balíček připojištění, tím vyšší cena — ale často i výrazně lepší ochrana.

9. Akční nabídky a slevy

Pojišťovny pravidelně nabízejí:

• slevy za online sjednání,

• sezonní akce,

• bonusy za kombinaci více pojistek,

• dárky (poukazy, tankovací karty).

I tyto výhody mohou výslednou cenu znatelně ovlivnit.

Proč se vyplatí porovnat více pojišťoven

Každá pojišťovna používá vlastní vzorce a rizikové modely — a rozdíly mohou být překvapivě velké. Stejný řidič se stejným autem může u jedné pojišťovny platit o stovky až tisíce korun více než u jiné.

Právě proto dává smysl nabídky srovnat a vybrat tu, která nejlépe odpovídá vašemu profilu i peněžence.